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河南省关于民间借贷及职业放贷人认定的司法解释
2022-04-19 09:30
本文摘要:最近在管理几起民间借贷案件,其中涉及职业放贷人认定问题,除了执法、法例及司法解释外,搜集了河南省高级人民法院关于民间借贷的三个地方性司法文件,对于案件定性起到了努力的作用,较好地维护了当事人正当权益。在此分享给大家。

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最近在管理几起民间借贷案件,其中涉及职业放贷人认定问题,除了执法、法例及司法解释外,搜集了河南省高级人民法院关于民间借贷的三个地方性司法文件,对于案件定性起到了努力的作用,较好地维护了当事人正当权益。在此分享给大家。河南省高级人民法院关于严格依法审理民间借贷案件的通知 豫高法〔2019〕59号 全省各中级人民法院、下层人民法院,郑州铁路运输中级法院和下层法院,本院各部门:民间借贷在一定水平上满足了社会多元化融资需求,促进了多条理信贷市场的形成和完善,为公共创业、万众创新提供了支持和资助。

随着民间借贷的繁荣生长,民间借贷纠纷案件数量也在高速增长,案件类型出现多样化、庞大化,尤其是近年来不停泛起违反金融羁系划定举行资金拆借、为获取高额收益实施一系列规避法定利息的行为以及虚假诉讼、恶意诉讼等民事违法行为,甚至泛起虚增债务、伪造证据、转单平账、收取高额用度等“套路贷”新型诈骗犯罪,对金融秩序造成打击,给人民法院的审判事情带来新的挑战,审判实践中也泛起证据审查力度不够、法定利率掌握不严、民事借贷事实与刑事犯罪不能正确区分等问题,导致裁判尺度不统一,上诉和申请再审的民间借贷件数量增多,案件质效不高现象。为进一步规范民间借贷,统一裁判尺度,妥善审理民间借贷案件,防范化解各种风险,现将有关事项通知如下: 一、加大对借贷事实和证据的审查力度。民间借贷案件中,出借人为证明存在借贷关系一般提交的证据多为乞贷条约、欠据欠条等债权凭证,人民法院应凭据《最高人民法院〈关于审理民间借贷案件适用执法若干问题的划定〉》第十五条、第十六条划定,对乞贷条约、欠据、欠条等债权凭证及银行流水等款子交付凭证的真实性、正当性、关联性举行认真审查,同时应加大对下列事实的审查力度:款子泉源是否为正当收入的自有资金、交付款子数额与债权凭证约定数额是否一致,还应联合生意业务习惯、经济能力、产业变化情况、当事人关系以及当事人陈述等因素综合判断借贷的真实情况。对于乞贷人抗辩乞贷条约、欠据、欠条等债权凭证系本金加高息形成、乞贷人抗辩债权凭证系受出借人胁迫所出具、投资担保公司及其事情人员作为出借人的,要严格证据审查。

有违法犯罪等合理怀疑,署理人对案件事实无法说明的,应当传唤当事人本人到庭,就有关案件事实接受询问,查明事实真相。 二、依法严守法定利率红线。

《最高人民法院〈关于审理民间借贷案件适用执法若干问题的划定〉》依法确立了法定利息红线,应当从严掌握,对于约定利率尺度凌驾法定利率尺度的利息部门,一律不予支持。对于种种以“利息”“违约金”“服务费”“中介费”“保证金”“延期费”等突破或变相突破法定利率红线的依法不予支持。网络借贷信息中介机构与出借人以居间用度形式规避利率执法掩护上限划定的,应当认定无效。

对于“出借人主张系以现金方式支付大额贷款本金”“乞贷人抗辩所谓现金支付本金系出借人预先扣除高额利息”的,要增强对出借人主张的现金支付款子泉源、交付情况等证据审查,不能作出合明白释的,应凭据客观证据依法认定借贷本金数额和高额利息扣收事实。对于有证据证明出借人以“失联”等居心行为造成乞贷人违约的,对于出借人“失联”后的利息及违约金的诉讼请求,不予支持。对于乞贷人已经归还的款子中凌驾法定利率的利息部门,凭据乞贷人的主张,对其凌驾部门冲抵本金的请求,应予支持。

发现生意业务平台、生意业务对手、生意业务模式等以“创新”为名行“印子钱”之实,从事非法金融运动的,应当实时向金融羁系部门发送司法建议。 三、从严规制职业放贷行为。出借人通过向社会不特定工具提供资金以赚取高额利息,出借行为具有重复性、经常性,乞贷目的具有营业性,未经批准,擅自从事经常性的贷款业务,属于从事非法金融业务行为,所签的民间借贷条约因违反强制性划定,应认定无效,根据无效条约举行处置惩罚。

各地法院要凭据同一原告或关联原告在一段时间内所涉的民间借贷案件数量、利率、条约花样化水平、出借金额、资金泉源等特征来认定民间借贷是否为职业放贷行为。在相关案件审理历程中应增强对质据和事实的审查,只管促使双方当事人晤面,查清债权债务真实情况,对于乞贷人自愿支付部门利息的,可以依法调整。

对于出借人将债权转让给他人后,债权受让人提起诉讼的,要增强审查,防止通过债权转让规避其违法行为。 四、严格区分民间借贷行为与诈骗等犯罪行为。在审理民间借贷案件中,要切实提高对“套路贷”诈骗等犯罪行为以及存在高息放贷、暴力收贷的涉黑恶犯罪行为的警醒,增强民间借贷行为与刑事犯罪行为的甄别,发现涉嫌违法犯罪线索的,要实时根据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的划定》和《最高人民法院〈关于审理民间借贷案件适用执法若干问题的划定>》依法处置惩罚。

民间借贷行为自己涉及违法犯罪的,应当裁定驳回起诉,并将涉嫌犯罪的线索、质料移送相关司法机关。“套路贷”诈骗系以通过虚增债权债务、制造银行流水痕迹、居心失联制造违约等方式实施,形成证据链条闭环,并借助民事诉讼法式实现非法目的违法行为。

对于存在“套路贷”嫌疑的,要加大证据审查力度,切实防范犯罪分子将非法行为正当化,使用民事讯断侵占被害人产业。在刑事讯断认定出借人组成“套路贷”诈骗等犯罪的,人民法院对已按普通民间借贷纠纷作出的生效讯断,应当实时通过审判监视法式予以纠正。

五、加大对虚假诉讼和恶意诉讼的防范和制裁。针对民间借贷案件中虚假诉讼和恶意诉讼较为突出的问题,应凭据《最高人民法院〈关于审理民间借贷案件适用执法若干问题的划定〉》第十九。


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